注文住宅でつなぎ融資が必要な人とは？

注文住宅でつなぎ融資が必要になりやすいのは、住宅ローンの実行前に土地代や着工金、中間金などの支払いが発生し、その費用を自己資金だけでは用意できない人です。

注文住宅の住宅ローンは、建物が完成して引き渡される時点で実行されるのが一般的です。一方で、注文住宅では完成前に複数回の支払いが必要になるため、住宅ローンが実行されるまでの資金をつなぎ融資で補います。ただし、金融機関によっては分割融資や土地先行融資を利用できるため、全員に必要とは限りません。

注文住宅でつなぎ融資が必要な人

次のいずれかに当てはまり、支払いに使える自己資金が不足している人は、つなぎ融資が必要になる可能性があります。

反対に、完成前の支払いを自己資金で用意できる人や、土地先行融資・分割融資を利用できる人は、つなぎ融資を使わずに済む場合があります。

注文住宅では、住宅ローンが実行される前に、土地代や建築費の一部を支払うことがあります。具体的な金額や支払回数は、土地の売買契約や工務店・ハウスメーカーとの契約によって異なります。

たとえば、土地を先に購入し、その後に建物を建てる場合は、土地代の支払日が住宅ローンの実行日より前になることがあります。また、建築会社から着工金や中間金を求められる場合も、完成前の資金が必要です。

完成前に支払う費用があっても、次のような方法を使える場合は、つなぎ融資が不要になることがあります。

土地代や着工金、中間金を預貯金などで支払える場合、つなぎ融資を利用する必要はありません。ただし、支払い後に生活費や引っ越し費用、税金、家具・家電の購入費が不足しないかを確認することが大切です。

土地先行融資は、建物が完成する前に土地の購入資金を融資する仕組みです。土地代についてはつなぎ融資を使わずに済む可能性がありますが、着工金や中間金まで対象になるかは金融機関によって異なります。

分割融資は、住宅ローンの借入額を土地代、着工金、中間金、完成時の残代金などに分けて実行する方法です。つなぎ融資とは異なる住宅ローンの商品として扱われることがあります。

ただし、すべての金融機関が分割融資に対応しているわけではありません。対応していても、土地の購入と建物の建築を同じ金融機関で申し込むことや、一定期間内に建築を完了することなどの条件が付く場合があります。

つなぎ融資は、住宅ローンが実行されるまでの一時的な資金を借りるローンです。通常の住宅ローンとは、借りる時期や使い道、金利の扱いが異なります。